Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest jak najbardziej możliwa i zgodna z prawem. Kluczowe jest uzyskanie zaświadczenia o saldzie kredytu, promesy wykreślenia hipoteki oraz odpowiednie rozliczenie środków ze sprzedaży. Poniżej przedstawiamy praktyczny przewodnik krok po kroku.
Kiedy można sprzedać mieszkanie z hipoteką?
Zgodnie z prawem własności, można sprzedać nieruchomość nawet wtedy, gdy ciąży na niej hipoteka. Kredyt hipoteczny nie ogranicza prawa do rozporządzania nieruchomością, ale wymaga spełnienia określonych formalności, by transakcja była bezpieczna.
Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym – krok po kroku
1. Uzyskaj zaświadczenie z banku
Zwróć się do banku, w którym posiadasz kredyt, z wnioskiem o:
- aktualne saldo zadłużenia,
- numer rachunku technicznego do spłaty kredytu,
- promesę wykreślenia hipoteki.
Dokumenty te mają kluczowe znaczenie dla kupującego i notariusza.
2. Znajdź kupca i poinformuj o hipotece
Kupujący powinien wiedzieć, że mieszkanie jest obciążone hipoteką. Coraz częściej nie stanowi to przeszkody, zwłaszcza gdy transakcja prowadzona jest z udziałem kancelarii notarialnej.
3. Umowa przedwstępna
Zaleca się zawarcie umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego, w której wskazane będą:
- cena nieruchomości,
- termin umowy przyrzeczonej,
- sposób rozliczenia środków (np. rachunek techniczny + rachunek sprzedającego).
4. Finalizacja transakcji u notariusza
Podpisanie aktu notarialnego może być uzależnione od jednoczesnej spłaty kredytu przez kupującego. W praktyce stosuje się:
- rachunek powierniczy,
- depozyt notarialny,
- bezpośrednie przelewy na konto banku i sprzedającego.
5. Wykreślenie hipoteki
Po spłacie kredytu bank wystawia dokument potwierdzający brak zadłużenia. Z tym dokumentem należy złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki w sądzie wieczystoksięgowym (formularz KW-WPIS).
Sprzedaż mieszkania przed upływem 5 lat a podatek
Jeśli sprzedaż następuje przed upływem 5 lat od nabycia, może powstać obowiązek zapłaty 19% podatku dochodowego. Unikniesz go, jeśli w ciągu 3 lat przeznaczysz zysk na własne cele mieszkaniowe. Więcej o tym przeczytasz w artykule: podatek od sprzedaży nieruchomości.
Czy warto sprzedać mieszkanie przez skup nieruchomości?
Jeśli zależy Ci na szybkim domknięciu transakcji i pozbyciu się ciążącego kredytu, możesz rozważyć skup mieszkań, który często obsługuje sytuacje z hipoteką i spłaca zadłużenie bezpośrednio do banku.
FAQ
Czy muszę informować kupującego o kredycie hipotecznym?
Tak. To obowiązek sprzedającego. Informacja o hipotece znajduje się również w księdze wieczystej.
Czy bank może odmówić wystawienia promesy?
Nie, ale może uzależnić jej ważność od terminu spłaty kredytu.
Czy muszę spłacić cały kredyt od razu?
W praktyce tak, ale część kupujących uzgadnia podział wpłaty między bank a sprzedawcę.